¿dónde es más rentable tomar un préstamo de coche en 2018?

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No todos pueden comprar un automóvil desatando una cantidad ordenada de efectivo, y puede ahorrar por un sueño durante años, además, esta opción no siempre es posible realizarla. Las organizaciones financieras y de crédito modernas proporcionaron una solución al problema: comprar un automóvil a crédito en condiciones favorables. Hoy en día, casi cada segundo coche comprado de esta manera. La demanda de préstamos bancarios se debe a una reducción significativa en las tasas de interés, que se observa debido a la feroz competencia de las instituciones financieras. Los nuevos programas de préstamos le permiten obtener inmediatamente el automóvil deseado con una pérdida mínima de dinero en los pagos de intereses. Para elegir el mejor préstamo de automóvil sin las "trampas", es necesario considerar todas las ofertas posibles de organizaciones confiables que se han probado en este campo de servicios.

Donde mejor tomar un préstamo de coche

Donde mejor tomar un préstamo de coche en 2018.

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Características de préstamo de coche

Préstamo objetivo, como consumidor, tiene sus ventajas y desventajas. Es solo para que usted decida qué opción será más rentable, ya que incluso con las condiciones de transacción y los requisitos blandos más exitosos por parte del banco, el cliente puede simplemente no tener fondos suficientes para pagar el pago mensual. Cuando hace un préstamo para un automóvil, necesita hacer una contribución inicial por un monto del 10 al 50% del costo del automóvil. Teniendo en cuenta las propuestas de varias organizaciones, debe considerar los costos adicionales en forma de seguro de automóvil, su vida y capacidad de trabajo. Préstamo de coche tiene las siguientes características distintivas:

  1. El préstamo es emitido por una institución financiera únicamente para la compra de un automóvil.
  2. Los programas de préstamos actuales sugieren una tasa de interés reducida de 8 a 12%, pero pueden ser de hasta 18% por año, lo que en cualquier caso distingue favorablemente un préstamo de automóvil de un préstamo de consumo regular, cuyo interés suele ser al menos el doble.
  3. Los términos de acreditación son pequeños y hacen de 3 a 5 años.
  4. El automóvil hasta el final del pago de la deuda se encuentra en la propiedad colateral del banco, que es una garantía de su pago.
  5. El certificado de registro del vehículo lo conserva la institución financiera que otorgó el préstamo hasta la finalización del reembolso. Para realizar cualquier transacción sobre la transferencia de automóviles a otros sin el permiso del banco, no puede hacerlo.
  6. Para el registro del préstamo objetivo se requerirá la compra de una póliza de seguro CASCO. Si el programa de préstamos no obliga al cliente a comprar un seguro, él también paga todos los costos de reparación de automóviles en caso de un accidente.

Préstamo de auto

En los últimos años, los programas conjuntos de concesionarios de automóviles y bancos se han vuelto muy populares, lo que facilita el procedimiento. Al mismo tiempo, los préstamos expresos siempre asumen la probabilidad de un sobrepago mayor. Además, la gama de programas de préstamos para automóviles se está reduciendo, porque la exhibición de autos no puede cooperar con todos los bancos durante la noche. La situación es similar con las compañías de seguros.

El préstamo objetivo de fondos para la compra de un automóvil no es emitido por todas las instituciones financieras, sin embargo, la elección hoy en día es bastante amplia. Una vez que haya determinado qué bancos otorgan un préstamo para el automóvil y cuáles son sus condiciones, puede elegir la mejor opción, luego (mientras se considera su solicitud) ir en busca de un automóvil adecuado.

Una opción alternativa es un préstamo al consumidor. La tasa de interés será mucho más alta, pero la ventaja es que un auto comprado con fondos tomados de un banco es su propiedad desde el primer día de compra y no es objeto de prenda. Al mismo tiempo, se incrementan los plazos de amortización del préstamo.

Seleccione el tipo de préstamo de coche

Donde mejor tomar un préstamo de coche

Las condiciones ofrecidas por los bancos son muy diferentes, y los requisitos para el cliente también son diferentes, por lo que para averiguar qué banco tendrá el préstamo para automóvil más rentable, tendrá que estudiar detenidamente el mercado de servicios bancarios. En primer lugar, debe decidir la categoría de precio del automóvil y el modelo, de esto depende, qué programa de préstamos es más adecuado para usted. Los términos de un contrato difieren significativamente al comprar un automóvil usado. Considere a qué parámetros debe prestar atención, así como a qué banco elegir para un préstamo de automóvil, a fin de que la transacción sea lo más rentable posible.

Programa de subsidios del gobierno.

Algunas instituciones financieras emiten préstamos para automóviles con el apoyo estatal de los ciudadanos. El programa es una compensación en la cantidad de dos tercios de los intereses para el banco del estado. El pago se calcula restando de la tasa base del banco 2/3 de la tasa de refinanciamiento, como resultado de lo cual el cliente pagará el préstamo entre un 6,5 y un 7% menos. Para obtener el préstamo para automóvil más rentable con subsidios del estado, debe cumplir con una serie de condiciones:

  • el automóvil seleccionado debe pesar hasta 3,5 toneladas y su costo no debe exceder 1 millón 450 mil de rublos;
  • Sólo se subvencionan los automóviles nuevos de producción nacional o los automóviles extranjeros de montaje ruso;
  • Pago inicial mínimo de al menos el 20% del importe;
  • Los términos del contrato son de hasta tres años.

Se puede concluir un acuerdo de préstamo patrocinado por el gobierno en las instituciones financieras VTB 24, UniCredit, Center-Invest, Cetele Bank y otras. Si por alguna razón esta opción de comprar un automóvil no le conviene, hay una razón para prestar atención a otros programas.

Tasa de interes minima

Este parámetro indica la cantidad que el prestatario deberá pagar en exceso por encima del costo del automóvil, por lo tanto, al elegir qué banco es mejor para tomar un préstamo para automóvil, primero debe prestar atención a la tasa de interés. Como regla general, cuanto más cortos sean los plazos para los que se calcula el contrato, menor será el sobrepago. Puede calcular la cantidad que debe pagar en exceso, utilizando una calculadora en línea, casi todos los bancos en el sitio tienen esta opción. Hoy en día, la tasa de interés mínima se observa en UniCredit, Bank of Moscow, UralSibe, Expert Bank, donde el préstamo de automóvil más barato se ofrece al 8 - 1 2% anual.

Pago inicial

Como norma, las organizaciones financieras y crediticias elaboran un contrato con un pago inicial, que en algunos casos puede llegar hasta el 50% del valor del automóvil. En este caso, puede contar con una tasa de interés pequeña, mientras que la falta de una contribución implica un sobrepago grande en el proceso de pago del préstamo. Puede obtener un préstamo para automóvil sin hacer la contribución inicial en VTB 24, MDM Bank, Altaienergo. Además del aumento de la tasa de interés, las organizaciones generalmente imponen requisitos adicionales al contrato. La opción más rentable debe considerarse individualmente, en función de sus propias capacidades financieras, así como la lealtad de los programas ofrecidos por el banco.

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Seguro de casco

Hacer un seguro de automóvil es a menudo una de las condiciones de crédito principales y obligatorias. CASCO no difiere en servicios baratos, pero en caso de rechazo del seguro, será posible ahorrar solo al principio, la tasa de interés aumentará. Muchas instituciones financieras no limitan al cliente al elegir un asegurador, por lo tanto, es posible que el seguro no se incluya en el monto del préstamo y se pague por separado de los propios fondos del comprador.

Documentos requeridos

Muchos bancos ofrecen hoy a los clientes programas de préstamos sin demasiado papeleo. Para obtener un préstamo para un automóvil, hoy basta con presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia y un segundo documento para elegir, por ejemplo, una licencia de conducir o TIN. Sin embargo, la ejecución facilitada del contrato implica la introducción de un gran anticipo y mayores tasas de interés, debido a los riesgos del banco debido a la imposibilidad de estimar el monto de los ingresos de los clientes. En este caso, Sberbank, VTB 24, Rosbank, Bank of Moscow ofrecen las mejores condiciones de crédito.

Papeleo

Selección de coches: nuevos o usados.

Los sistemas de crédito modernos le permiten comprar automóviles nuevos y usados. Se puede hacer una compra en un concesionario de automóviles o de una persona privada, pero pocos bancos de automóviles otorgan préstamos para automóviles usados, y las transacciones tienen una serie de condiciones, por ejemplo, un automóvil no debe ser mayor que una edad, kilometraje, condición del vehículo y otros factores específicos. Las mejores ofertas en la compra de automóviles usados ​​son proporcionadas por Gazprombank, Sberbank, Rosbank.

Programas especiales de fabricantes de automóviles.

Los concesionarios oficiales de grandes compañías automotrices a menudo ofrecen programas especiales para clientes. Por lo tanto, los partidarios de una marca en particular pueden comprar un automóvil en las condiciones de crédito más favorables. Ejemplos vívidos son los bancos Toyota y Renault Nissan. Las ofertas especiales pueden ser de naturaleza estacional y también están disponibles mediante acuerdo de un concesionario de automóviles con una institución financiera.

Calificación de los bancos que emiten préstamos para automóviles

Al estudiar el mercado de servicios bancarios, preste atención también a las calificaciones de las instituciones financieras que participan en préstamos para automóviles. La clave para la seguridad de la transacción será la elección de un banco confiable, el más popular y solicitado entre los consumidores. Entre las organizaciones que emiten préstamos para automóviles económicos, la primera línea de la calificación está ocupada por el Expert Bank, que tiene la tasa más baja, teniendo en cuenta los subsidios del gobierno. Sberbank (incluido Cetelem Bank) y VTB lideran en términos de reputación y número de préstamos emitidos, seguidos de Rusfinance, UniCredit y Rosbank.

En resumen, observamos que lo más rentable son las propuestas de las organizaciones sobre los términos de la contribución inicial con el papeleo de manera estándar. Los préstamos expresos con un paquete mínimo de documentos se distinguen por las altas tasas de interés. Como regla general, el monto del depósito inicial será bastante grande, la ventaja de tal préstamo es solo en la velocidad de su emisión. Los préstamos sin pago inicial también sugieren un alto porcentaje de sobrepago.

Al concluir un acuerdo, debe prestar atención a la presencia de tarifas ocultas, sanciones y también a la comisión por reembolso anticipado. Qué préstamo de automóvil será más rentable, es difícil determinarlo de manera inequívoca, es mejor considerar varias propuestas para elegir la mejor opción individualmente. Para redactar un acuerdo en un concesionario de automóviles o directamente en una institución financiera, la elección es suya. Cualquiera de los métodos tiene sus ventajas. Además, hay oportunidades para obtener descuentos adicionales del concesionario, así como programas de fidelidad para sus clientes regulares de los bancos.

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